소상공인이 잘 되야 중산층이 살고 나라가 부강하게 된다!

소상공인 성공

편의점에서 알바를 해보면서 느끼는 것이 많은 사람들이 자영업의 전선에 뛰어 들고 점점 어려워지는 경기상황과 치열한 경쟁상황에서 실패의 맛을 보고서 그나마 가진 것들을 까먹고 경제적 취약자로 나락한다는 사실을 알게 되었습니다. 누구는 음모론적 시각에서 그래야만 잘사는 소수와 못사는 다수로 나뉘어져서 정치적으로 이용하기가 편해서 일부러 그렇게 유도한다는 데 저는 그렇게 믿고 싶지 않습니다. 그나마 자영업을 할 수 있을 때는 중산층으로 사회의 버팀목이 될 수 있는데 사업에 실패하여 자영업에서 이탈하게 되면 다시는 재기하기 힘든 나락으로 빠져들기 십상입니다.

 

저는 자영영에 종사하는 소상공인들이 잘되야 건전한 중산층이 강건하게 구축도고 그래서 나라도 부강하게 된다고 믿습니다. 그래서 글로나마 자영업 소상공인들이 필요한 정보를 제공하여 이용하는데 일조하고자 하며 그 첫편으로 소상공인의 개요적 성격으로 쓰고자 합니다.

 

소상공인 정의

소상공인은 중소기업 중에서도 규모가 작은 자영업자를 의미합니다. 한국의 「소상공인 보호 및 지원에 관한 법률」에 따르면 소상공인은 상시 근로자 수가 5명 미만(제조업, 광업, 건설업, 운수업의 경우 10명 미만)인 사업자를 말합니다. 업종별로 기준이 다르며, 매출액이나 자산 규모 등도 고려됩니다.

소상공인 실태

소상공인은 한국 경제의 중요한 부분을 차지하고 있습니다:

• 전체 사업체의 약 85% 이상이 소상공인에 해당
• 국내 고용의 상당 부분을 담당
• 주로 도소매, 숙박, 음식점업, 서비스업 등에 집중
• 경기 변동에 민감하며, 생존율이 상대적으로 낮음
• 디지털 전환, 온라인 플랫폼 경쟁 등의 도전에 직면

소상공인 경기체감지수(BSI)

소상공인 경기체감지수(BSI, Business Survey Index)는 소상공인들의 경기에 대한 체감도를 수치화한 지표입니다: 최근에는 이것이 2년마다 발표되어 최근 상황과 맞지도 않고 현실과 동떨어진다는 평가에 KB은행에서 자체적으로 개발 발표하겠다는 계획을 발표했습니다.

• 100을 기준으로, 100 초과 시 경기가 좋다고 느끼는 소상공인이 많다는 의미
• 100 미만이면 경기가 나쁘다고 느끼는 소상공인이 많다는 의미
• 지역별, 업종별로 측정되어 발표됨
• 소상공인시장진흥공단 등에서 정기적으로 조사 발표

소상공인대출

소상공인대출은 소상공인을 대상으로 하는 정책자금 및 금융기관의 대출 상품을 의미합니다:

• 정책자금: 중소벤처기업부, 소상공인시장진흥공단 등에서 지원하는 저금리 대출
• 운영자금: 사업 운영에 필요한 자금 지원(재고구입, 인건비, 임대료 등)
• 시설자금: 사업장 확장, 장비 구입 등을 위한 자금 지원
• 특별자금: 재해, 경기침체 등 특수 상황에 대응하기 위한 자금 지원
• 보증지원: 신용보증기금, 지역신용보증재단 등을 통한 보증 지원

소호(SOHO)대출

소호(SOHO, Small Office Home Office)대출은 주로 1인 사업자나 프리랜서, 가정에서 사업을 운영하는 소규모 사업자를 위한 대출 상품입니다:

• 일반적으로 사업자등록증이 있는 소규모 사업자 대상
• 은행별로 다양한 소호대출 상품 운영
• 신용등급, 사업 기간, 매출액 등에 따라 조건 달라짐
• 일반 개인 신용대출보다 유리한 조건을 제공하는 경우가 많음
• 온라인 플랫폼을 통한 비대면 대출 서비스도 확대 중

소상공인과 관련된 정책과 지원 프로그램은 정부의 정책 방향과 경제 상황에 따라 자주 변경될 수 있으므로, 최신 정보는 중소벤처기업부, 소상공인시장진흥공단, 각 금융기관의 공식 채널을 통해 확인하시는 것이 좋습니다.

소상공인 대출을 잘 받으려면 어떻게 해야하나

소상공인 대출을 성공적으로 받기 위한 방법을 알려드리겠습니다:

사전 준비

1. 사업자등록증 확보: 대부분의 소상공인 대출은 사업자등록증이 필요합니다.
2. 신용관리: 개인 및 사업자 신용등급을 관리하세요. 연체 없이 신용을 관리하는 것이 중요합니다.
3. 사업계획서 준비: 자금 사용 목적과 상환 계획이 포함된 구체적인 사업계획서를 준비하세요.
4. 재무제표 정리: 최근 2-3년간의 재무제표, 매출 증빙자료를 정리해두세요.

대출 종류 파악하기

1. 정책자금: 소상공인시장진흥공단, 중소벤처기업부 등의 정책자금 (일반적으로 금리가 낮음)
2. 은행 대출: 시중은행 및 지방은행의 소상공인 특화 대출 상품
3. 신용보증: 신용보증기금, 지역신용보증재단의 보증 지원
4. 특별지원 자금: 코로나19 같은 위기 상황에 대응한 특별 지원 프로그램

신청 전략

1. 여러 기관 비교: 다양한 금융기관의 상품을 비교하여 조건이 좋은 곳을 선택하세요.
2. 정부 지원 프로그램 활용: 현재 진행 중인 정부 지원 프로그램을 확인하세요.
3. 지역 지원 확인: 지자체별로 제공하는 소상공인 지원 프로그램을 확인하세요.
4. 컨설팅 활용: 소상공인시장진흥공단의 무료 컨설팅 서비스를 이용해보세요.

신청 시 주의사항

1. 서류 완벽 준비: 필요 서류를 미리 확인하고 빠짐없이 준비하세요.
2. 정확한 정보 제공: 허위 정보 제공은 불이익을 가져올 수 있습니다.
3. 상환 계획 명확화: 현실적인 상환 계획을 마련하고 이를 설명할 수 있어야 합니다.
4. 담보 및 보증인: 필요시 담보나 보증인 관련 사항을 미리 준비하세요.

대출 심사에 유리한 팁

1. 꾸준한 매출 증명: 안정적인 매출 실적을 보여주는 것이 중요합니다.
2. 세금 납부 성실성: 세금을 성실히 납부한 이력이 있으면 유리합니다.
3. 업력 증명: 사업 운영 기간이 길수록 대출 심사에 유리합니다.
4. 미래 성장성 입증: 사업의 발전 가능성을 보여줄 수 있는 자료를 준비하세요.

유용한 자료처

• 소상공인시장진흥공단 홈페이지 및 상담센터
• 지역 소상공인지원센터
• 중소벤처기업부 지원 사업 공고
• 지역 신용보증재단 상담

이 개론에 입각하여 이후에는 개별 정책자금별로 상세한 이용자료를 조사하여 포스팅 하도록 하겠습니다.