퇴직연금 잘 못 관리하면 노년이 괴롭습니다. 퇴직연금 유형별 특징 관리 꿀팁

퇴직연금 DB DC와 IRP

퇴직연금은 안정적인 노후를 준비하기 위해 필수적인 요소로, 회사에 재직시에 크게 DB형(확정급여형), DC형(확정기여형)으로 나뉘고, 그리고 추가적으로 각자가 재량껏 활용할 수 있는  IRP(개인형퇴직연금)으로 나눌 수 있습니다. 각각의 특징과 전략을 잘 이해하면, 퇴직 후 경제적 안정성을 더 효율적으로 확보할 수 있습니다.

 

퇴직연금 유형별 특징

DB형(Defined Benefit, 확정급여형)

• 퇴직 시 받을 금액이 미리 확정
• 운용 책임 및 리스크를 회사가 부담
• 안정적인 퇴직금 수령이 가능

DC형(Defined Contribution, 확정기여형)

• 회사가 매년 연봉의 1/12 이상을 적립
• 운용 책임 및 리스크를 근로자가 부담
• 근로자가 금융상품을 선택, 수익률에 따라 퇴직금 변동

IRP(Individual Retirement Pension, 개인형퇴직연금)

• 이직 시 퇴직금 관리 및 추가 납입 가능
• 연간 최대 1,800만 원까지 세액공제 혜택
• 다양한 금융상품에 투자 가능

퇴직연금의 활용 전략

1. DB형과 IRP의 조합 퇴직 시 DB형으로 받은 퇴직금을 IRP로 이전하면, 세금 이연 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, IRP를 통해 본인이 직접 자금을 운용할 수 있는 점은 장점으로 작용합니다.
2. DC형과 IRP의 통합적 운용 DC형은 근로자가 자금을 직접 운용하는 형태로 IRP와 성격이 유사합니다. 따라서 DC형 적립금에 IRP를 추가하여 자산을 통합적으로 관리하거나 다양한 투자 옵션을 활용해 전략적 접근이 가능합니다.
3. IRP의 장점 극대화 이직 시 퇴직금을 IRP로 이전하고, 추가 납입을 통해 세액공제 및 복리효과를 누릴 수 있습니다. 또한, IRP는 은퇴 후 연금으로 수령하면 세제 혜택이 제공되므로 장기적으로 유리합니다.

전략에 따른 수익률 차이로 노후에 엄청난  격차 발생

DC형과 IRP에서의 투자 수익률 차이는 시간이 지남에 따라 큰 경제적 차이를 만들 수 있습니다. 예를 들어, 30년 동안 1~2%의 수익률 차이가 수천만 원 이상의 연금 차이를 발생시킬 수 있습니다. 따라서 적극적인 운용 전략과 정기적인 포트폴리오 점검이 중요합니다.

퇴직연금 관리 시 고려사항

• 투자 성향에 따라 젊은 시기에는 주식 비중을 높게, 은퇴가 가까워질수록 안전자산 비중을 늘리기
• 회사의 재무 상태와 자신의 근속 가능성을 고려해 DB형 또는 DC형 선택
• IRP를 적극적으로 활용해 세액공제 혜택과 장기적 연금 수익률을 최적화

보다 자세한 내용과 사례는 다음 글을 참조하세요.

https://1228taek.tistory.com/entry/%ED%87%B4%EC%A7%81%EC%97%B0%EA%B8%88-%EA%B4%80%EB%A6%AC-%EC%9E%98%ED%95%98%EA%B3%A0-%EC%9E%88%EB%82%98%EC%9A%94-%EC%9C%A0%ED%98%95DB-DC%EB%B3%84-%ED%8A%B9%EC%A7%95%EA%B3%BC-IRP%ED%99%9C%EC%9A%A9%EB%B2%95

퇴직연금 관리 잘하고 있나요? 유형(DB DC)별 특징과 IRP활용법